資産形成を始めてみたい。でもどうやって始めたらいいの？失敗しない方法を教えてほしい。あと、ダメ投資を見分ける方法も知りたいな。
最近の投資ブームで「貯金だけではだめ…」「収入源を増やしたい！」ということで、資産形成はニュースやTwitterでも最近よく話題になっていますね！
という私もまったくお金の知識ゼロの状態から資産形成を始め、FP2級の資格取得後、3年間で資産を1億円作って独立起業しました。これまで独立系FPとして700人以上の方を指導しました。
そこで本記事では、次のことをお伝えします。
- 資産形成を考える上で忘れてはいけないこと（確認）
- 資産形成の方法【お金の5ステップ】
- ダメ投資の見分け方
- 資産形成を始めるときによくある質問と回答
上記の内容を、私がゼロから資産形成を始めて資産を１億円まで稼いだ経験をふまえてお伝えします。
資産形成は今後必ず必要ですし、長期的な視点で人生を考えると本当にマネーリテラシーがあるかどうかで人生が変わるので、マネーリテラシー向上・複数の収入源を作りたいと考えている方は、ぜひ本記事を参考に挑戦してみてください。
本記事を読めば、最短で資産形成を始めて、老後のお金の問題に悩まなくていいようになりますよ。
それでは、内容にいきましょう！
初心者必見！資産形成を考える上で忘れてはいけないこと（確認）
資産形成＝「貯蓄」＋「投資」
資産形成とは、資産を増やしていく行為全般のことを指し、大きく2種類に大別します。
この２つの側面から資産を増やしていくことを「資産形成」と呼びます。
なので、貯金も大事だし投資も大事！「どっちが大切」というものではなく、両方大事です。
しかし、とりあえず貯金したらいい！というものではありませんし、投資も始めればＯＫというものでもありません。
資産形成で大切なのは「目的意識」
ダイエットも同じで漠然と「痩せたい～！」と思っても、永遠に痩せられないのと同じです。本当に痩せる時は「3か月後に-5㎏痩せたい！」と目標を決めて、運動をしたり食事制限をしたりするので痩せることができます。
資産形成も同じで、漠然と「貯金したい！」と思っていてもお金は貯まりません。具体的に「年間100万円貯める！」とか「10年後に資産を2000万円作る！」など具体的な数値に落としたゴール設定を行うことが大切です。
目標金額の設定の計算方法はこちらの記事で紹介していますので、ご参考にしてください。
年々、資産形成をしないデメリットが大きくなっている
1996年以降、日本の国内預金金利は1％を下回り、超低金利です。2022年現在、メガバンクの定期預金金利は0.002％なので、100万円を1年間預けても20円（税引き後16円）しか利息が受け取れません。
100万円を20年間預けても400円の利息なので、これでは資産形成はできません。預貯金からの金利収入だけで資産を増やすのは難しいので、資産を投資で増やしていくことが重要です。
資産形成の方法【お金の5ステップ】
資産形成を始める手順は、次の5ステップになります。
- 「貯める」
- 「稼ぐ」
- 「増やす」
- 「守る」
- 「使う」
私もこのステップで資産形成を始めました。
そこから少しずつ資産を作れるようになったので、ぜひ参考にしてみてください。
「貯める」
資産形成を行うなら、やはり現金は大事です。稼ぐ1万円も、節約の1万円も同じ価値なので、まずは無駄な出費を見直しましょう。
・スマホを格安Simにする
・サブスクを見直す
・家計簿をつけて収支を見える化する
私は最初は家計簿もつけておらず、無駄な出費も沢山ありました。まずはスマホを格安Simに変えたり、動画のサブスクも3つ→1つに減らしました！
収支を見える化すると、お金がびっくりするほど貯まりやすくなります。まずは、ここからです。
「稼ぐ」
お給料の稼ぎには限界があります。せっかく”副業”することが当たり前になってきている時代なので、本業×副業で年収を上げましょう！
収入の柱は細くても、1本より2本、2本より3本あったほうが安心です。
例えば月収50万円の人よりも、月収30万円＋副業①10万円＋副業②10万円の人のほうが収入の柱は強いです。
一生安泰の会社はないので、１つの会社にしがみつくよりも、自分で柱を作っていく感覚が資産形成する上では大切ですね。
「増やす」
資産運用や投資は、まずは少額から始めるのがおすすめです。最近は月数千円で積立投資できるものもあります。みなさんおなじみのiDeCoやNISAもも、国が推奨するのにはこんな裏メッセージがあります。
・iDeCo＝自分で年金を準備してね
・NISA＝自分で退職金を準備してね
退職金や年金さえ、自分で用意しないといけない時代なので、そもそも投資をしていないという状況は、とても危険です。投資に関しては、こちらの記事で紹介しているので参考にどうぞ。
「守る」
「税金」に関しては、必ず詳しくなられることをおすすめします。会社員には「会社員の節税方法」、事業者には「事業者の節税方法」がありますが、節税を知らずに、資産形成を上手くすることはできません。
国の仕組みを知ることは、必ず必要です。
私はFP（ファイナンシャルプランナー）の資格を取得する際に、税金について学びましたが「知るまで損すること」は沢山あるなと痛感しました。
FPの試験は年4回行われているので、ぜひマネーリテラシーを高めたい方は受験してみてください。最初は3級からです。
「使う」
出来たお金を「見栄の為のブランド」や、ギャンブルなどに使うのではなく、次に資産が生まれるようなものや人の為になるお金の使い方ができたら理想です。
資産＝ポケットにお金を入れてくれるもの
なので、さらに次の投資の入金の為に使ったり、事業拡大の為に使ったり、知識習得の為に使えると、この資産形成の5STEPがさらに大きく回ることになります。
消費／浪費／投資この３つのお金の”使い方”を学ぶと、お金の使い方も変わってきますよ。
消費・浪費・投資の違いは？
消費：日々生活していく上で欠かせないモノの購入費。
例：家賃、食費、通信費、交通費、水道光熱費など。
浪費：必要以上の贅沢や、無駄な出費のこと。
例：衝動買いや、メリットのない飲み会の支出など。
投資：将来リターンが見込まれる投資費用のこと。
投資や、スキルアップのためのセミナー費、書籍費など。
資産形成と聞くと、投資などお金を増やすことばかりを考えがちですが、そんなことはありません。お金を「守る力」「使う力」も重要です。お金は『何に使うか』で、得られるものが変わります！
ダメ投資の見分け方
大事なのは、額面ではなく「価値」
今の時代はインフレです。インフレはモノ（実質資産）に対してお金の価値が下がることを意味します。
昔100万円で買えたものが、今は100万円では買えないように、未来の100万円も価値は変わります。「額面」で保証されている資産は、インフレ率以上で運用できることが必須になります。インフレ率以下であれば、そのお金は「価値が目減り」していることになるので、投資先としてはもったいないです。「円」で保証されている○年後に○○万円という投資運用には、気を付けましょう。
「絶対儲かる」は要注意
当たり前ですが「絶対に儲かる」投資はありません。それは詐欺です。自分でしっかりと判断できる知識を持ちましょう。
「円建て」投資は出口を考える
投資は「はじめること」よりも「出口戦略」の方が大事です。
貯蓄型の保険や、年金、iDeCo、退職金など「円」で保証されている資産は、始める時と受け取る時の「価値」が異なる場合が多いです。
貯蓄型保険：保障と貯蓄の両方の機能を兼ね備えた保険のこと。 掛け捨て型ではなく、掛け金が積み立てられるため、貯蓄も兼ねて入る人が多い。終身保険、養老保険、学資保険、個人年金保険などが対象になる。
私が過去に入っていた定期預金も、10年間で利回り0.04％で全く増えないどころか、10年で＋6,388円。知識不足は本当に怖いと痛感しました。
資産形成を始めるときによくある質問と回答
ここでは、資産形成の始め方についての、次のようなよくある質問にお答えします。
- 未経験でも資産形成は始められる？
- 投資は何歳から始めた方が良い？
- 投資は副業にならない？
- 失敗することはないの？
- 具体的な資産形成をどこで勉強したらいいか分かりません
未経験でも資産形成は始められる？
できます。というより、資産形成は私も含めて全員、未経験から始めたのでできない理由はありません。
「お金の勉強」を私たちは義務教育で習わないので、社会人になって資産形成の勉強の大事さをどこで感じるかが重要かと思います。私の周りも社会人5～10年目くらいから、お金の勉強を始めた方が多いです。
なので、ぜひ気軽に勉強を始めてみましょう。興味があるということは、すでに一定の素養があるのできっと上手くいきますよ。
投資は何歳から始めた方が良い？
今すぐです。笑
投資のコツは「長期」「コツコツ」です。短期的な目線で儲けようとすると、「投機」になってしまうので注意しましょう。老後や長い人生を見据えて資産形成を始める方が多いと思いますが、老後までの時間が40代よりは30代、30代よりは20代のほうが長いです。
「時間は最大の味方」なので、早く始めた人のほうが上手く行く確率は高いですよ。
私は25歳の時から資産形成を始めました！お給料だけで生きていくもどかしさを感じて、早く始めてよかったなと、心から思っています。
投資は副業にならない？
一般的に投資は「資産運用」であり、副業に該当しないと言われています。ただし、株式投資を就業時間中に頻繁に行う、会社で得た機密情報を投資に利用する（インサイダー取引など）、明け方までFX（エフエックス）取引（外国為替証拠金取引）をおこなったため業務に差し障りがあるような場合には、服務規律違反や就業規則違反に問われる可能性があります。
株式投資＝副業と言わないですよね？？それと同じことです。
業務に支障のない範囲でやりましょう！
失敗することはないの？
100％上手く行く投資はないので、失敗するリスクはあります。ただ、行動しないことには成功するチャンスも生まれないので「怖い！」「分からない！」で何もしないのは、勿体ないです。
リスクを０にすることはできませんが、勉強したり、起こり得るリスクを事前に知っておくだけでリスクを小さくすることはできます。
失敗しないためには「YouTube」などで人気のインフルエンサーが言っている事を鵜吞みにせず、自分でその投資がどうやって成り立っているのか？出口戦略はどうなっているのか？など、本質を理解することが大事ですよ。
具体的な資産形成をどこで勉強したらいいか分かりません
「SNS」や「有名な人が言っているから」で始めるのは止めましょう。1番良いのは「やっている人」や「詳しい人」「その道で成功している人」に直接聞くことです。
先日もお客さんの中に「YouTubeで株を勉強して、米国株で300万円損しました…」と言っている方がいました。怖い…！
理由は、そのインフルエンサーにはあなたの資産がどうなろうと責任はないし、SNSやYouTubeを伸ばすために言っているのであって、本当に儲かるかやその発信者がやっているかは別問題だからです。
上辺の情報だけ発信している人も多いので、実際にやっている人や結果を出している人から、直接聞くようにしましょう！
資産形成で豊かな人生を
資産形成をすることで、経済的な豊かさだけでなく、時間的な豊かさも生まれます。
会社員やアルバイトなどの仕事は時間労働ですが、自分の時間を切り売りして働くだけではなく、資産を作って月5万円でも不労所得があれば、心に余裕が生まれます。
私たちは働くために生きているのではなく、人生を楽しむために生きているので、少しでも早く資産形成を始めて、経済的・時間的余裕の種を育てていきましょう。
マネーリテラシーは生きていく上で、とても大切な知識です。
興味があればすぐに始めてみる行動力が大切なので、ぜひ行動してみてください。
私のメルマガでも、これまで私が学んできた資産形成の知識や、現在FPとして仕事をして得た知見を配信しています。無料で登録できるので、興味ある方は受け取ってください。
